Por lo general, el coste de cierre puede osceilar entre el 2 y el 5 por ciento del importe de su préstamo. Por lo tanto, si compra una casa de $300.000, puede pagar entre $6.000 y $15.000 al cierre.

El coste de cierre se divide en tres categorías:

1. Cargos de prestamista hipotecario.

Algunos prestamistas combinan sus costes en una comisión de apertura. Otros los dividen en una lista de cargos, es decir, una tarifa de procesamiento, una tarifa de compromiso, una tarifa de solicitud, una tarifa de suscripción y una tarifa de informe de crédito. Si ha bloqueado su tasa de interés, también se le puede cobrar una tarifa de bloqueo de tasa (como un porcentaje del monto total del préstamo) al cierre.

2. Cargos de terceros.

Los terceros no trabajan para los prestamistas hipotecarios. Pero sí proporcionan los servicios necesarios para completar la transacción. Se pueden cobrar tarifas por transferencia de título, transferencia de cuotas HOA, certificación de inundación si una propiedad se encuentra en una zona de inundación asignada, una tasación, un abogado de cierre/agente de custodia y otros servicios.

3. Artículos prepagos.

Los costos pagados por adelantado se depositan en una cuenta de depósito en garantía, establecida por su prestamista para pagar ciertos gastos relacionados con la propiedad. Cuando paga el pago mensual de su hipoteca a su prestamista o administrador, una parte se deposita en depósito en garantía, ayudando a pagar estos gastos cada mes, en lugar de pagar una suma mayor una vez al año. 

Muchos prestamistas piden que los impuestos y el seguro se paguen utilizando una reserva de depósito en garantía para garantizar que estas facturas se paguen a tiempo. Sin embargo, tener una cuenta de depósito en garantía es opcional. Es el trabajo de su administrador hipotecario administrar su cuenta de depósito en garantía y pagar estos gastos. Los impuestos a la propiedad y las primas de seguro pueden fluctuar cada año, lo que hace que el pago de su depósito en garantía, así como el pago mensual de su hipoteca, también cambien un poco. 

¿Cuánta casa se puede permitir costear? Descúbralo aquí.

Para obtener más información sobre sus costos de cierre, puede consultar su documentación de cierre. Dos documentos de cierre importantes son su Estimación de Préstamo y Divulgación de Cierre.

Su Estimación de Préstamo se entrega tres días después de que solicite una hipoteca. En él, verá todas las tarifas, la tasa de interés del préstamo y otros costos necesarios para cerrar su hipoteca. Esta es su estimación inicial y puede cambiar durante el proceso del préstamo.

Su prestamista enviará su Divulgación de Cierre Inicial tres días antes del cierre. Este documento detalla los términos de su préstamo, las tarifas de cierre y la tasa de interés y debe revisarse a fondo antes de cerrar su hipoteca.

Dependiendo de su elegibilidad, puede haber varias maneras de ayudar a cubrir sus costos de cierre:

• Programas de asistencia para el pago inicial (DPA). Muchos compradores de vivienda no solo desconocen la asistencia para el pago inicial, sino que también pueden no darse cuenta de que algunos fondos de la DPA se pueden utilizar para el cierre. Muchos programas de DPA especifican si los fondos se pueden destinar tanto al pago inicial como a los costos de cierre. Si tiene preguntas sobre el uso de la asistencia para el pago inicial, puede comunicarse con su Oficial de Préstamos de la Academia.
• Concesiones del vendedor. A medida que el mercado se enfría, más vendedores han estado aceptando concesiones, o pagando algunos de los costos de cierre de un comprador. Las concesiones también pueden pagar otros gastos, como los honorarios y puntos del prestamista, siempre y cuando no sea el pago inicial. Pregúntele a su agente de bienes raíces acerca de pedir concesiones para ayudar a disminuir los costos de cierre de su préstamo.

Cualquier costo restante que se deba al cierre debe pagarse el día del cierre, generalmente con un cheque de caja, un cheque certificado o una transferencia bancaria. Esto también se puede llamar "efectivo para cerrar". Una vez que se realice el pago, y los fondos y registros de su hipoteca, se convertirá oficialmente en el propietario de una nueva casa. Por lo general, recibirás las llaves de tu casa el día del cierre, a menos que el vendedor haya solicitado la ocupación posterior al cierre en su contrato.